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El seguro de vida se considera obsoleto y, a menudo, infravalorado. De hecho, son una de las mejores oportunidades para garantizar la seguridad económica del futuro.
¿Qué es un seguro de vida?
El concepto de "seguro de vida" incluye pólizas que cubren riesgos como muerte e invalidez, los llamados
seguro de vida puro riesgo
. Además, también incluye los seguros destinados principalmente a la previsión privada de jubilación, a saber
seguro de vida de acumulación de capital
. Ambas variantes caen bajo el 3er pilar de la
Sistema suizo de 3 pilares
y, en consecuencia, en la provisión de pensiones privadas.
¿Para que sirve el seguro de vida? Y a quien?
Un seguro de vida puede cubrir varias necesidades al mismo tiempo. Para los adultos jóvenes, por ejemplo, es una buena idea
Protéjase contra la discapacidad de ingresos
, aunque es útil para las familias también firmar un
seguro de muerte
. Recomendado para todos es también el
ahorros para la vejez
o por la
propiedad residencial
. La protección que ofrece el AVS y el
fondo de pensiones
a menudo no es suficiente y todavía existen lagunas en la cobertura, que las compañías de seguros de vida pueden cubrir garantizando una pensión adecuada.
¿Qué seguro de vida es el adecuado?
La respuesta a esta pregunta no es única y depende de muchos factores, por ejemplo, si vives solo o tienes una familia, porque diferentes situaciones personales a su vez requieren diferentes soluciones. Le recomendamos que hable con su asesor para averiguar cuál sería su situación financiera en caso de discapacidad, cómo está protegida su familia en caso de fallecimiento y si su provisión de jubilación tiene lagunas. De esta forma sabrás de inmediato y con certeza qué tipo de seguro de pensión necesitas.
Con la nuestra
asesoramiento sobre pensiones
puede tener una primera idea de su situación específica.
¿Cuál es el costo mensual del seguro de vida?
Dependiendo de las circunstancias, sus requisitos de pensión difieren. Es por eso que los costos de los seguros de vida también pueden variar significativamente. El monto de la prima de su seguro de pensión individual depende estrictamente de su situación personal. Dependiendo del producto y las variables individuales, puede contratar un seguro de acumulación de capital desde tan solo alrededor de CHF 100 por mes.
En
pilar 3a
Los empleados pueden pagar un máximo de CHF 6.883.– por año en seguros de vida, lo que corresponde a una prima mensual máxima de aproximadamente CHF 574.–.
Por otro lado, los trabajadores autónomos sin un fondo de pensiones pueden pagar hasta 34 416 francos suizos al año o alrededor de 2868 francos suizos al mes *.
los
pilastras 3b
no hay límite para las primas.
* Actualización: 2021
¿El seguro de vida ofrece beneficios fiscales?
En el pilar 3a, los pagos realizados al seguro de vida se pueden deducir de los impuestos hasta el límite máximo legal. Además, los desembolsos de seguros de vida están sujetos a una tasa impositiva reducida.
Sin embargo, en el contexto del pilar 3b, las primas no le dan derecho a ninguna ventaja fiscal. Es por eso que los pagos del seguro de vida están libres de impuestos.
presencia de ciertos requisitos
.
¿Cuánto dura el seguro de vida?
El seguro de vida es una solución de jubilación a largo plazo.
En el pilar 3a suele durar hasta la jubilación. El pago es posible desde 5 años antes y hasta 5 años después de alcanzar la edad normal de jubilación AHV.
En el pilar 3b es posible elegir libremente la duración; sin embargo, por regla general, se prevé una duración mínima de 5 años para el seguro de vida de riesgo y de 10 años para el seguro de acumulación de capital.
El seguro de vida protege a sus seres queridos y le garantiza que mantenga su nivel de vida habitual.
¿Cuándo y cómo se realizan los pagos del seguro de vida?
El momento del desembolso depende del tipo de seguro de vida:
en el caso de un seguro de vida de riesgo puro, el pago se efectúa únicamente en caso de prestación, es decir, en caso de fallecimiento o incapacidad laboral;
un seguro de vida de acumulación de capital, por otro lado, prevé los desembolsos en caso de un servicio o en el llamado caso de vida al vencimiento de la póliza.
El monto del desembolso depende de las condiciones del seguro de vida:
en el caso de una póliza con monto de desembolso garantizado, se paga al menos el monto acordado; además, también se pueden pagar excedentes no garantizados;
sin embargo, en ausencia de una suma garantizada, los factores que determinan el monto del desembolso se especifican en el contrato. Estos pueden incluir, por ejemplo, el rendimiento del fondo y las tasas de interés.
¿Puedo solicitar un seguro de vida anticipada?
En el pilar 3a, se puede solicitar un anticipo en los siguientes casos:
financiación de una vivienda para uso propio;
pagos voluntarios (compras) al fondo de pensiones;
iniciar una actividad por cuenta propia;
reubicación fuera de Suiza;
cobro de una pensión estatal completa por invalidez, sin que el riesgo de invalidez esté asegurado.
En el pilar 3b, el seguro de vida puede rescindirse en cualquier momento.
Sin embargo, es bueno tener en cuenta que en caso de rescisión anticipada, el
valor de rescate
seguro. En determinadas circunstancias, esto también puede provocar una pérdida económica.
¿Qué son los excedentes en los seguros de vida?
Las primas de seguros se calculan sobre la base de previsiones relativas a la evolución de los tipos de interés, los riesgos y los costes. Si en retrospectiva las tendencias resultan mejores de lo esperado, hay superávits.
En los seguros de vida de acumulación de capital, estos excedentes se abonan como beneficio complementario en el marco de las disposiciones legales. En el seguro de riesgos, en cambio, conllevan una reducción de la prima.
¿Qué sucede con el seguro de vida en caso de fallecimiento?
El fallecimiento del asegurado es un supuesto caso de prestaciones, que da lugar al pago de las provisiones a los beneficiarios independientemente de la división de la herencia que se disponga de otro modo.
¿Se puede pignorar un seguro de vida?
Por lo general, los seguros de vida se pueden pignorar, por ejemplo, para financiar la compra de una vivienda.
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